Mdaiwa wako amekamilisha utaratibu wa kurekebisha madeni ya WSNP na mahakama imempa 'hati safi' (schone lei). Hiyo ina maana gani kwako kama mkopeshaji? Mara nyingi: kidogo sana. Lakini si mara zote. Makala haya yanaelezea jinsi mfumo unavyofanya kazi, ni tofauti gani, na hatua gani bado unaweza kuchukua.
Sheria ya Wet Schulsanering Natuurlijke Personen (WSNP) — Sheria ya Urekebishaji wa Madeni ya Watu Asilia wa Uholanzi — imejumuishwa katika Sheria ya Kufilisika (Faillissementswet, Fw) na inatumika wakati mtu binafsi hawezi tena kutimiza majukumu yake ya kifedha. Madhumuni dhahiri ya sheria hiyo ni kuwapa wadaiwa mwanzo mpya wa kifedha baada ya kipindi cha marekebisho. Bei ambayo wadai hulipa kwa hili ni muhimu: mara tu mahakama itakapotoa uamuzi, madai mengi hayawezi tena kutekelezwa.
1. Utaratibu wa WSNP hudumu kwa muda gani?
Chini ya Kifungu cha 349a Fw, kipindi cha urekebishaji wa deni huchukua miezi kumi na minane bila kuwepo kwa deni. Mahakama inaweza kuongeza muda huu hadi miaka mitano, kwa mfano ikiwa mdaiwa atashindwa kutimiza wajibu wake au ikiwa hali za kipekee zinatumika. Wakati wa utaratibu, msimamizi aliyeteuliwa na mahakama (bewindvoerder) anasimamia mali: kukusanya mapato, kumsimamia mdaiwa, na kuripoti mara kwa mara kwa jaji msimamizi (rechter-commissaris).
Kama mkopeshaji, ushawishi wako katika awamu hii ni mdogo. Unaweza kuwasilisha dai lako kwa ajili ya uthibitisho (Kifungu cha 349aa Fw) na kutoa pingamizi kwa jaji msimamizi ikiwa unaamini msimamizi hafanyi kazi zake ipasavyo (Kifungu cha 317 Fw). Hata hivyo, udhibiti uko mikononi mwa mahakama na msimamizi — si kwako.
2. Ufunuo: inamaanisha nini katika vitendo?
Kifungu cha 358 Fw kinasema kwamba mara tu hati miliki itakapotolewa, wadai hawawezi tena kutekeleza madai yaliyoangukia ndani ya wigo wa urekebishaji wa deni. Dai hilo linaendelea kuwepo kama kinachoitwa 'wajibu wa asili' (natuurlijke verbintenis) — lakini haliwezi tena kutekelezwa kupitia mahakama, wadhamini, au kesi za ufungashaji. Hatua za ukusanyaji wa deni hazina athari zaidi ya kisheria.
Hii pia inatumika kwa madai yaliyoibuka wakati wa utaratibu wa WSNP , mradi tu hayajaainishwa kama madeni ya mirathi (boedelschulden). Mahakama Kuu (Hoge Raad) ilithibitisha hili mnamo 2024 (ECLI:NL:HR:2024:1913). Ankara isiyolipwa iliyoandikwa baada ya kuanza kwa WSNP lakini kabla ya tarehe ya mwisho, kimsingi, pia itaangukia ndani ya wigo wa utaratibu.
Kwa hivyo mfumo huu umeundwa ili kutoa ulinzi mpana kwa mdaiwa. Huu ulikuwa uchaguzi wa sera wa makusudi na bunge: bila hati miliki ya kweli, urekebishaji upya wa deni ungeshindwa kusudi lake.
3. Isipokuwa: ni lini bado unaweza kupona?
Sheria inatoa idadi ndogo ya hali ambapo madai hayana msingi. Hizi ndizo muhimu zaidi:
a) Madai ya fidia ya jinai
Madai yanayotokana na hatia ya jinai hayajajumuishwa katika orodha safi chini ya Kifungu cha 358(4) Fw. Mahakama Kuu ilithibitisha hili mnamo 2022 (ECLI:NL:HR:2022:1252). Ikiwa ulipata madhara kutokana na kitendo cha jinai ambacho mdaiwa wako alihukumiwa, unaweza kuendelea kutafuta ahueni baada ya WSNP kuisha.
b) Madai yaliyodhaminiwa na rehani
Ukiwa na haki ya rehani juu ya mali iliyosajiliwa (kama vile nyumba ya kuishi) ambayo haikunyang'anywa wakati wa WSNP, unabaki na haki yako ya utekelezaji baada ya utaratibu kukamilika. Katika hali hiyo, hati miliki haitumiki kwa dai lako kwa muda mrefu kama dhamana bado haijauzwa. Hii inatokana na Kifungu cha 358(5) Fw na imethibitishwa na Mahakama Kuu (ECLI:NL:HR:2009:BG7996 na ECLI:NL:HR:2016:1135).
Ikiwa mali itauzwa baada ya WSNP na deni lililobaki libaki, unaweza kurejesha deni hilo lililobaki kikamilifu. Hata hivyo, ikiwa mauzo yatafanyika wakati wa WSNP, deni lililobaki litaangukia ndani ya orodha safi.
c) Madeni ya mali isiyohamishika
Madeni yaliyotokea wakati wa utaratibu wa WSNP na kuhitimu kama madeni ya mirathi (boedelschulden) hayajumuishwi katika wigo wa marekebisho. Hizi kwa kawaida hujumuisha gharama zilizotumika na msimamizi katika kusimamia mirathi. Ukiwa na deni la mirathi kama mkopeshaji, bado unaweza kulirejesha baada ya utaratibu kuisha.
d) Mikopo ya wanafunzi
Chini ya Kifungu cha 299a Fw, mikopo ya wanafunzi kimsingi haijajumuishwa katika wigo wa WSNP. Hii ina maana kwamba mamlaka ya fedha ya wanafunzi wa Uholanzi (DUO) inaweza, katika baadhi ya matukio, bado kutafuta urejeshaji baada ya kutolewa kwa hati miliki. Kumbuka kwamba hii ni ubaguzi maalum unaotumika tu kwa aina hii ya deni.
4. Vipi ikiwa mdaiwa amefanya ulaghai au alishindwa kutimiza majukumu yake?
Hati fungani si haki kamili. Ikiwa mdaiwa atashindwa kutimiza wajibu wake wakati wa utaratibu wa WSNP, hati fungani inaweza kukataliwa au baadaye kufutwa.
Kusitisha mapema bila kuchelewa
Kifungu cha 350(3)(e) Fw kinaipa mahakama mamlaka ya kukomesha WSNP mapema ikiwa mdaiwa atashindwa kutimiza majukumu yake. Katika hali hiyo, madeni yote ya zamani yanatekelezwa kikamilifu tena. Sheria za hivi karibuni (ECLI:NL:RBDHA:2025:9670 na ECLI:NL:RBDHA:2026:1711) zinathibitisha kwamba mahakama hutumia suluhisho hili kikamilifu katika kesi za kutofuata sheria kwa kiasi kikubwa, kama vile kuficha mapato au akaunti za benki.
Kufutwa kwa hati miliki baada ya ukweli
Kifungu cha 358a Fw kinawapa wadai chaguo la kufuta hati fungani baada ya WSNP kuisha, ikiwa itaonekana baadaye kwamba mdaiwa alitoa taarifa za uongo au alitenda kwa madhara kwa wadai. Maamuzi ya hivi karibuni ya Mahakama ya Rufaa ya Arnhem-Leeuwarden (ECLI:NL:GHARL:2025:4351) na Mahakama ya Rufaa ya 's-Hertogenbosch (ECLI:NL:GHSHE:2025:1444) yanaonyesha kwamba mahakama huchukua suluhisho hili kwa uzito.
Ukishuku ulaghai, chukua hatua haraka. Wakati wa WSNP unaweza kuwasilisha ombi kwa jaji anayesimamia chini ya Kifungu cha 317 Fw, au kumwomba msimamizi aagize uchunguzi. Kuwasilisha malalamiko ya jinai pia ni chaguo kila wakati: Kifungu cha 341 na 194 cha Kanuni ya Jinai ya Uholanzi hufanya unyanyasaji wa kimakusudi kwa wadai kuwa wahalifu.
5. Jihadhari na vipindi vya kikomo: haki zako zinaweza kuisha muda wake
Hata kama dai litaanguka nje ya mstari safi, hiyo haimaanishi kuwa unaweza kusubiri kwa muda usiojulikana. Vipindi vya kikomo vinaendelea kutekelezwa. Kanuni ya jumla ni kwamba madai ya mkataba yanazuiliwa kisheria baada ya miaka mitano (Kifungu cha 3:307 cha Kanuni za Kiraia), na kipindi cha juu kabisa cha miaka ishirini (Kifungu cha 3:311 cha Kanuni za Kiraia).
Ukidai rehani na kuchelewesha utekelezaji baada ya WSNP, hakikisha unakatiza kipindi cha ukomo kwa wakati. Baada ya mali kuuzwa, kipindi cha ukomo kwa deni lolote lililobaki huanza kutekelezwa upya (ECLI:NL:HR:2026:231) — lakini hata kipindi hicho hatimaye kitaisha.
Kwa kifupi: baada ya WSNP kuisha, usipoteze mtazamo wa madai yako. Fuatilia vipindi vya ukomo na chukua hatua za wakati ili kuvikatiza inapobidi.
6. Kuanza baada ya kukamilika kwa mchakato: karibu haijatengwa
Swali ambalo wadai huuliza mara kwa mara: je, ninaweza kufidia dai langu dhidi ya kiasi ninachomdai mdaiwa mwenyewe? Kimsingi, jibu ni hapana. Mahakama Kuu iliamua mwaka wa 2019 (ECLI:NL:HR:2019:377) kwamba dai linalopaswa kufidiwa ni wajibu wa kawaida tu. Kwa sababu haliwezi kutekelezwa, haki ya kufidia chini ya Kifungu cha 6:127(2) cha Kanuni za Kiraia haipo.
Kuahirisha kesi bado kunawezekana tu ikiwa madai yote mawili yalitokea kabla ya kuanza kwa WSNP na masharti yaliyobaki ya Kifungu cha 307 Fw yametimizwa.
7. Wadai wa kimataifa: je, makubaliano yanatumika kote EU?
Ikiwa wewe ni mkopeshaji wa kigeni, au ikiwa mdaiwa anaishi katika nchi nyingine mwanachama wa EU, Kanuni ya Ufilisi ya EU (Kanuni (EU) 2015/848) inatumika. Chini ya kanuni hii, WSNP inatambuliwa kama kesi kuu ya ufilisi katika nchi zote wanachama wa EU, mradi kitovu cha maslahi makuu ya mdaiwa kiko Uholanzi.
Hii ina maana kwamba hati fungani, kimsingi, inafanya kazi pia dhidi ya wadai wa kigeni na inatambuliwa katika nchi zingine wanachama wa EU. Ikiwa ulishindwa kuwasilisha dai lako katika utaratibu wa Uholanzi wa WSNP kwa wakati, hutaweza kutafuta urejeshaji baada ya hati fungani — si Uholanzi na si kwingineko katika EU.
8. Unaweza kufanya nini haswa kama mkopeshaji?
Kwa muhtasari: chaguzi zako kama mkopeshaji katika hali ya WSNP ni chache lakini si ndogo. Hatua muhimu zaidi ni:
- Wasilisha dai lako kwa ajili ya uthibitisho kwa wakati na kwa usahihi (Kifungu cha 349aa Fw). Dai ambalo halijawasilishwa hata hivyo litaangukia katika orodha safi.
- Fuatilia utaratibu kikamilifu. Ukishuku mdaiwa hatimizi wajibu wake au anafanya ulaghai, chukua hatua haraka kupitia jaji anayesimamia (Kifungu cha 317).
- Angalia kama kuna ubaguzi katika sheria ya awali: dai la fidia ya jinai, dai la rehani, deni la mirathi, au mkopo wa mwanafunzi.
- Kukatiza vipindi vya vikwazo kwa wakati unaofaa, ikiwa ni pamoja na baada ya WSNP kukamilika.
- Katika visa vya ulaghai, fikiria kuwasilisha malalamiko ya jinai na kuomba kufutwa kwa hati miliki chini ya Kifungu cha 358a.
- Wasiliana na wakili mapema. Taratibu ni za kiufundi na tarehe za mwisho ni kali.
Hitimisho
Mfumo wa WSNP umeundwa ili kuwapa wadaiwa hati fungani. Kama mkopeshaji, mara nyingi utabeba matokeo ya kifedha. Hata hivyo, sheria hutoa vighairi halisi, na pale ambapo udanganyifu au kutofuata sheria kunahusika, una chaguzi halisi za kuzuia hati fungani isitolewe au kufutwa baadaye. Ujuzi wa sheria na hatua za wakati ni muhimu.
Ungependa kujua ni chaguzi gani za kurejesha uwezo wako wa kupona katika hali maalum? Law & More inafurahi kusaidia. Tunawashauri wadai katika kuelekea utaratibu wa WSNP na katika mchakato mzima na baada ya mchakato.
